企业合同与客户信用风险管理系统：打造信用驱动的合同全生命周期风控平台
企业合同和客户信用风险管理系统是为企业中高级管理人员和业务管理部门建立的综合风险控制平台。系统围绕“客户信用”的核心变量，开放合同管理、收款控制、人员证书合规管理和风险预警中心，构建可追溯、可控、可预警的数字风险管理系统。
系统的主要功能包括：
- 合同全生命周期管理，包括合同的起草、审核、签订、暂停、终止、续订等
- 客户信用驱动型收款策略控制，每个客户都有自己的信用度，信用度会随着合同的执行情况变化调整
- 人员与证书合规管理，自动合规验证和证书生命周期管理
- 统一风险预警中心
- 人工智能协助条款风险识别与人员推荐
一、系统整体定位与架构模式
企业合同和客户信用风险管理系统属于企业级管理系统，强调模块化和可扩展架构。本合同管理解决方案采用清晰的分层结构，包括性能层、业务逻辑层、规则引擎层、数据访问层和风险控制引擎层，方便信用算法、人工智能模型或行业具体规则的后续扩展。
数据库设计采用主数据与业务数据分离的方式。核心数据包括客户主文件、合同主表、合同收款计划、人员主文件、证书台账表、风险预警表、审计记录表等。所有关键操作均保留操作日志，以满足审计和合规要求。
系统的核心目标不是简单地管理合同，而是通过客户信用评级和证书合规控制来实现主动风险控制。
二、客户管理功能
客户管理功能是企业合同和客户信用风险管理系统的基本模块。所有合同风险控制逻辑均基于客户信用数据。
1. 客户基本档案管理
系统支持建立完整的客户主数据档案，包括企业名称、统一的社会信用代码、联系人信息、行业分类、历史合作记录、合同履行等。所有客户信息都支持变更记录的可追溯性。
2. 客户信用评分系统
系统内置信用评分模型，根据历史收款及时性、违约频率、合同履行情况、投诉信息等多维数据自动评分。评分选择量化算法，防止人为主观判断。
3. 信用等级划分
信用等级分为 AAA、AA、A、B、C 还有黑名单。不同等级对应不同的风险系数。黑名单客户默认禁止新合同审批。
4. 自动信用计算规则
系统支持设置评分权重，如收款及时率占40%、履约完成率占30%、争议记录占20%、历史合作年限占10%。规则可由管理员维护，支持版本管理。
5. 信用变更审计机制
业务人员申请调整客户信用等级时，系统触发审批流程，防止人为干预信用系统。所有信用变更应保留审计记录。
6. 信用等级联动收款策略
系统根据客户信用等级一键生成默认收款比例。例如：
- AAA客户：预付款10%，余款90%
- AA客户：预付款30%，余款70%
- A客户：预付款50%
- B及以下客户：全额预付：全额预付
业务人员手动调整收款计划的，必须进入审批流程，避免风险放大。
三、合同管理功能
合同管理功能是企业合同与客户信用风险管理系统的核心业务模块。
1. 合同立项及模板管理
系统支持合同模板管理，不同业务类型对应不同模板，降低条款遗漏的风险。客户信用信息和默认收款规则在合同批准时自动带出。合同模版支持富文本编辑和Markdown格式，模板支持修改后复用。
2. 审批流程管理
合同审批流程支持多级审计，审计路径可根据合同金额或风险等级自动调整。低信用等级客户自动增加风险控制审计节点。审批流程可以自定义修改，企业可以完全控制自己的流程。
3. 合同状态机管理
合同状态包括：手稿、审批、有效性、履行、完成和停止。系统使用状态机逻辑控制，以避免跳转操作。记录任何状态变化的日志。
4. 一键生成收款计划
合同批准后，系统根据客户信用等级和合同金额一键生成收款计划，支持分期收款、节点收款或按比例收款。
5. 跟踪合同履行情况
系统可记录履约进度、收款进度、违约情况，并与客户信用系统联动更新评分。
6. 合同变更管理
合同变更需要经过审批流程。变更涉及金额或收款比例的，系统重算风险等级。
7. 扫描件归档管理
支持合同扫描件及配件存档，支持关键词搜索及版本管理，便于审计查看。
四、人工智能辅助能力模块
企业合同与客户信用风险管理系统引入人工智能协助分析能力，提高风险识别效率。
1. 识别合同条款的风险
系统可自动分析合同文本，识别违约责任不足、履行期限模糊、支付条件不明确等高风险条款，并给出风险提示。
2. 信用等级支付建议
人工智能根据客户的信用评级和历史行为数据，提出合理的支付建议，并提示是否存在资金风险。
3. 人员智能推荐
当合同涉及特定相关资质时，系统会自动匹配符合证书条件的内外人员，并提示人员的可用状态。
4. 证书临时识别
系统自动识别即将到期的证书，并在合同阶段提醒潜在的履行风险。
五、人员和证书管理功能
人员和证书管理是保证合同履行的重要基础。
1. 内部员工和外部劳务管理
系统支持内外劳务人员分离管理，记录证书信息、在职状态和合同分配情况。
2. 人员分配状态
人员状态分为已分配和未分配。合同绑定人员后，系统会自动更新人员状态。
3. 证书台账管理
记录证书名称、编号、发证单位、有效期、复证情况等。支持上传证书扫描件。
4. 证书状态分类
证书状态包括有效、临时、过期、复证、注销。系统根据有效期计算状态。
5. 证书有效期预警
系统按规定提前30天或60天生成临时预警。
6. 合同及证书验证规则
如果合同要求的资格证书即将到期或过期，系统将合同标记为高风险，并触发预警。
六、统一风险预警中心
统一预警中心是企业合同管理系统和客户信用风险管理系统的风险控制核心。
1. 预警类型
包括合同履行延期、客户信用减少、逾期付款、证书临期、证书过期等。
2. 一键生成预警
系统根据规则引擎每天自动扫描数据，生成风险记录。
3. 多渠道通知机制
支持系统信息、短信、电子邮件或公司内部通知推送。
4. 责任人绑定
每一次预警都必须绑定责任人，明确处理主体。
5. 加时升级机制
预警未在规定时间内处理的，系统自动升级至上级负责人。
6. 闭环处理记录
所有预警应填写处理结果，形成闭环记录，便于统计分析。
总结
企业合同和客户信用风险管理系统通过客户信用系统驱动合同收款策略，通过证书合规性保证业绩，通过统一预警中心实现风险闭环管理。该系统强调规则驱动和过程控制，结合人工智能协助分析，帮助企业从被动应对风险转变为积极预防风险。
对于希望提高合同管理标准化，降低应收账款风险，加强合规能力的企业，企业合同和客户信用风险管理体系不仅是一套管理工具，也是一个可持续扩展的风险控制平台。
